Vous êtes à un tournant décisif de votre vie et vous souhaitez vous assurer une retraite sereine ? Vous choisissez entre le PER (Plan Epargne Retraite) et l’assurance-vie, mais n’êtes pas sûr de laquelle des deux offres est la plus adaptée à votre profil ? Dans cet article, nous allons comparer ces deux produits financiers afin que vous puissiez, grâce aux informations recueillies, prendre votre décision en toute connaissance de cause.
Sommaire
Qu’est-ce que le PER et quelles sont ses caractéristiques ?
Le Plan Epargne Retraite (PER), également appelé PEI (Plan Epargne Individuel) constitue une excellente solution pour préparer sa retraite. Le PER est un produit d’épargne à long terme régi par le Code Monétaire et Financier. Il peut être ouvert par un particulier ou une entreprise afin de constituer un complément de revenu lors de la retraite ou de payer un capital à un bénéficiaire après le décès.
Les principales caractéristiques du PER sont :
- Epargne bloquée jusqu’à la retraite du titulaire (ou jusqu’à 5 ans après son décès)
- Taux d’intérêt fixés par l’État et non imposables
- Versées limitées annuellement par le titulaire (17 800 euros en 2020 pour les salariés)
- Rachat possible en cas d’incapacité temporaire ou absolue du titulaire
- Fiscalité avantageuse des gains
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un contrat qui permet de compléter votre épargne grâce à des versements réguliers effectués sur un compte. Les fonds placés sont généralement investis sur des supports variés tels que des obligations, des actions ou des fonds monétaires. L’objectif principal est d’obtenir des rendements intéressants à court ou à moyen terme, ainsi que de bénéficier de la fiscalité avantageuse liée aux gains réalisés sur ce type de placement.
Les principales caractéristiques de l’assurance-vie sont :
- Placement à long terme permettant de constituer un capital pour soi ou ses héritiers
- Taux d’intérêt plus élevés que ceux des livrets d’épargne classiques
- Épargne disponible à tout moment, sans frais ni pénalité
- Contrat flexible, notamment en termes de fréquence de versements et de montant versé
- Versées sans limites annuelles
- Fiscalité très favorable si l’assuré ne touche pas au capital avant 8 ans
Comment choisir entre le PER et l’assurance-vie ?
Le choix entre un PER et un contrat d’assurance-vie est assez difficile et doit se faire en fonction de votre profil et de votre objectif. Pour comparer ces deux options, voici quelques points à considérer :
- Votre Façon de Gérer votre Épargne :
- Est-ce que vous préférez une option sûre et simple ou préférez-vous avoir plus de flexibilité et de contrôle sur votre épargne ?
- Votre Objectif :
- Êtes-vous à la recherche d’un produit d’épargne à long terme pour votre retraite ou recherchez-vous un moyen de diversifier votre portefeuille ?
- Votre tolérance au risque et vos besoins fiscaux :
- Quel type de plan de retraite convient le mieux à votre niveau de tolérance au risque ? Y a-t-il des avantages fiscaux dont vous pourriez bénéficier ?
- Vos finances actuelles :
- Êtes-vous capable de verser une somme importante dès le départ ou devez-vous commencer petit et construire votre épargne progressivement ?
Le PER et l’Assurance-vie sont tous deux des plans efficaces pour économiser pour votre retraite et assurer votre avenir financier. Cependant, il est important de comprendre les différences entre les deux et leurs avantages et inconvénients respectifs. En comparant les deux options et en tenant compte de vos objectifs et de votre situation personnelle, vous pourrez alors déterminer le produit qui correspond le mieux à votre profil et à votre stratégie d’investissement.
